Im auxmoney Wiki werden alle Inhalte mit Sorgfalt erstellt und ständig überprüft. Das auxmoney Wiki erklärt Begriffe rund um die Kreditvergabe auf dem Marktplatz von auxmoney. Wiki zeigt wie auxmoney funktioniert und hält wertvolle Informationen für Anleger und Kreditnehmer bereit, welche die Bank-Alternative nutzen möchten.
Die auxmoney GmbH ist eine führende digitale Plattform für Privatkredite in Europa. Nach eigenen Angaben wurden bisher bereits über 447.443 Kredite finanziert. Das Auszahlungsvolumen liegt dabei bei mehr als 3,5 Milliarden Euro (Stand: August 2022). In der Vergangenheit finanzierten sich die Kredite der Plattform über Crowdlending. Heute stammt das Kapital für die Kredite von institutionellen Anlegern und der auxmoney GmbH selbst. Die Geschäftsführer sind Raffael Johnen, Daniel Drummer, Matthias von der Heyde, Philipp Kriependorf und Arie Wilder.
Die auxmoney GmbH wurde 2007 in Hilden durch Philipp Kriependorf, Philip Kamp und Raffael Johnen gegründet. 2010 wurde der Firmensitz nach Düsseldorf verlegt.
Gründer: Philip Kamp, Philipp Kriependorf und Raffael Johnen (v.l.)
Durch die Investition von zwölf Millionen US-Dollar durch die Venture-Capital-Geber Index Ventures und Union Square Ventures wurde 2013 der Grundstein für weiteres Wachstum gelegt.
Im Mai 2014 konnte die auxmoney GmbH mit Foundation Capital und Partech Ventures sowie Scott Bommer weitere Investoren gewinnen. Zusammen mit den bereits beteiligten Investoren sicherte sich das Unternehmen so zusätzliche 16 Millionen US-Dollar. Im Jahr 2015 stellte der niederländische Versicherer Aegon 150 Millionen Euro für die direkte Finanzierung von Krediten bereit. Im Januar 2017 wurde die Partnerschaft weiter ausgebaut und Aegon investierte weitere 1,5 Milliarden Euro.
2019 wurde die Geschäftsführung um Arie Wilder als COO und Daniel Drummer als CFO erweitert.
Im Jahr 2020 konnte sich die auxmoney GmbH weiteres Wachstumskapital in Höhe von 150 Millionen Euro der Investmentgesellschaft Centerbridge sichern. Im gleichen Jahr investierte das Unternehmen erstmals 500 Millionen Euro in Kredite auf dem eigenen Marktplatz. Im April 2021 investierte Chenavari Investment Managers und die Citigroup weitere 250 Millionen Euro zur Bereitstellung von Privatkrediten. Die Geschäftsführung wurde im Februar 2022 durch Matthias von der Heyde als Chief Growth Office erweitert.
Nachdem in der Vergangenheit viele Kredite über Crowdlending durch private Investoren und Investorinnen finanziert wurden, stammt das Kapital für die Kreditvergabe seit Ende Mai 2022 von institutionellen Anlegern. Zu den Kooperationspartnern gehören die Süd-West-Kreditbank SWK und die flatexDEGIRO Bank AG.
Die auxmoney GmbH beschäftigt heute mehr als 270 Mitarbeiter und Mitarbeiterinnen aus 26 Nationalitäten (Stand: August 2022)
Auf der Online-Plattform auxmoney.com können private Kreditnehmer Geld von institutionellen Anlegern in Form von Krediten erhalten. Das Unternehmen bezeichnet sich selbst als „Alternative zu gewöhnlichen Kreditinstituten“. Bei den Krediten mit der auxmoney GmbH können Beträge zwischen 1.000 und 50.000 Euro über flexibel wählbare Laufzeiten finanziert werden. Die Registrierung und Kreditanfrage auf der Website sind kostenlos. Bei erfolgreicher Vermittlung eines Kredits fällt eine Vermittlungsgebühr an.
Kreditsuchende erhalten innerhalb kürzester Zeit eine Zu- oder Absage. Für die Bewertung der Kreditanfrage und des Zinssatzes ermittelt das Unternehmen einen individuellen auxmoney-Score. Dieser bezieht tausende Merkmale ein und ermittelt so die Bonität der Antragsstellenden. So können auch erfolgreich Kredite an Personen mit nicht optimaler Schufa oder Bonität vermittelt werden.
Nach eigenen Angaben orientiert sich auxmoney bei Geschäftsentscheidungen an der firmeneigenen ESG-Strategie für Verantwortung und Nachhaltigkeit (Environmental, Social, Governance).
Dabei setzt sich das Unternehmen für finanzielle und gesellschaftliche Teilhabe ihrer Kunden und das Wohlbefinden der eigenen Mitarbeiter und Mitarbeiterinnen ein. So erhalten Mitarbeitende jährlich einen Urlaubstag zur Einbringung in soziale Projekte. Für eine nachhaltige Geschäftspraxis wurde die Zentrale in Düsseldorf nach Umwelt- und Klimaschutzstandards renoviert. Die auxmoney GmbH bezieht Strom aus erneuerbaren Energiequellen und unterstützt nachhaltige Mobilitätskonzepte der Mitarbeitenden. Zur Gewährleistung von Datenschutz und Sicherheit wurden entsprechende Richtlinien etabliert. Regelmäßige Mitarbeiterschulungen sowie externe Audits stellen die Einhaltung hoher Standards sicher.
2009 bemängelte die Stiftung Warentest die Geschäftspraktiken der auxmoney GmbH sowie ihrer Mitbewerber. In der Kritik stand, dass Gebühren fällig wurden, wenn ein Kreditprojekt nicht erfolgreich finanziert wurde. Zu der Zeit war die Einholung von Zertifikaten nicht verpflichtend, wodurch die Finanzierung der Kredit für die Anleger unsicherer wurden. Ein unklares Inkassoverfahren und falsche Versprechungen („Kredit ohne Schufa“) wurden ebenfalls bemängelt.
Darauf reagierte die auxmoney GmbH mit Verbesserungen. Seit Februar 2013 sind die Registrierung und die Kreditanfrage kostenlos. Eine Gebühr wird erst bei erfolgreicher Kreditvermittlung fällig. Diese ergibt sich aus der Kreditlaufzeit und der Bonität der Kreditnehmer und Kreditnehmerinnen. Inzwischen wird für Kreditnehmer und Kreditnehmerinnen nur bei erfolgreicher Kreditvermittlung eine einmalige Vermittlungsgebühr berechnet.
Aufgrund der Anpassungen des Geschäftsmodells wurde auxmoney 2013 von der Stiftung Warentest neu beurteilt und als „Alternative zur Bank“ bezeichnet.