Auf auxmoney.com können sich Menschen kostenlos registrieren, die einen Kredit aufnehmen möchten oder nach einer sozialen Anlage mit Rendite suchen. Durch das sogenannte Crowdlending will auxmoney eine Alternative zur Bank bieten. Bereits seit 2007 sammelt auxmoney Erfahrungen in der Vermittlung privater Kredite.
So funktioniert auxmoney für Kreditnehmer
Bei auxmoney können sich Privatpersonen Geld leihen. Dieses Geld stammt von privaten Anlegern, wobei Anbieter auxmoney als Plattform dient, auf der sich beide Parteien begegnen. So wird für die Kredite keine Bank als Mittelsmann benötigt. Ein Kredit zwischen Privatpersonen wird auch P2P-Kredit genannt.
Um bei auxmoney die Chance auf einen Kredit von Privat zu erhalten, muss ein Kreditnehmer volljährig sein, einen Wohnsitz in Deutschland haben und darf keine harten Negativmerkmale aufweisen. Letzteres sind zum Beispiel ein Insolvenzverfahren oder ein vorliegender Haftbefehl. Auch wird der Schufa Score durch auxmoney abgefragt, um die Bonität des Kreditnehmers zu prüfen. Allerdings nutzt auxmoney, anders als die Bank, auch weitere Bonitätsmerkmale für die Bewertung. Somit funktioniert der Kredit von Privat auch für Menschen, deren Schufa für die Bank nicht ausreicht, zum Beispiel für Selbständige. Bei auxmoney werden auch Studenten, Alleinerziehende und Rentner unterstützt. Dennoch werden auch Personen mit zu negativer Schufa auch von auxmoney abgelehnt, um Anleger vor Kreditausfällen zu schützen. Kann auxmoney das Kreditprojekt freischalten, haben private Anleger die Möglichkeit, in es zu investieren und es so zu finanzieren. Die SWK Bank übernimmt die Abwicklung der Kredite, die finanziert wurden.
Ablauf der Kreditanfrage bei auxmoney
- Kostenlos registrieren
- Auf der Website auxmoney.com bestimmt der Kreditsuchende die gewünschten Kreditsumme (maximal 50.000 Euro) und den freien Verwendungszweck
- Eingabe einiger Kontaktdaten (Name, Anschrift, Staatsangehörigkeit, Familienstand, Geburtsdatum) und persönlicher Daten (Einnahmen, Berufsgruppe usw.)
- Optional: Angabe eines Kfz als Sicherheit für den Kredit
- Benutzername (Pseudonym) und Passwort wählen, sowie die E-Mail-Adresse angegeben und diese bestätigen
- Einwilligung in die AGB und Datenschutz-Regelung sowie zur Einholung der Bonitätsauskunft (Schufa, CEG, infoscore / Bürgel-Score, Berechnung des auxmoney-Scores)
- Wahl der Konditionen (Laufzeit sowie dazugehörige Monatsrate und Zinsen)
- Abschluss der Kreditanfrage: Aktivierung des Kontos
- Sofortige Kreditbestätigung ODER Beschreibung des Kreditprojekts; Freischaltung und Veröffentlichung des Projekts auf dem auxmoney Kreditmarktplatz (je nach Bonitätsklasse)
- Der Kredit wird über die SWK Bank ausgezahlt
auxmoney: Finanzierung & Auszahlung
Bei sehr guter Bonität kann auxmoney einen Sofortkredit gewähren. Hierbei muss der Initiator nicht auf seine Finanzierung warten; der Kredit wird sofort ausgezahlt. Alle weiteren Kredite werden auf dem Marktplatz von auxmoney freigeschaltet, wo sie maximal 20 Tage Zeit haben, von privaten Anlegern finanziert zu werden. Diese investieren meist kleine Beträge in verschiedene Kredite, sodass ein einzelner Kredit durch eine Vielzahl von Anlegern zustande kommt. Während der Finanzierungsphase haben Anleger die Möglichkeit, dem Initiator Fragen zu seinem Projekt zu stellen, wenn Unklarheiten bestehen sollten. In der Regel ist die Finanzierung innerhalb weniger Tage abgeschlossen.
Kommt es zu einer Finanzierung, wird der Kredit ausgezahlt, sobald der Kreditnehmer seine Person durch das Ident-Verfahren authentifiziert und den Kreditvertrag unterzeichnet hat. In diesem Fall zahlt der Kreditnehmer eine Gebühr; findet keine Finanzierung statt, entfällt diese komplett. Der Kreditantrag selbst ist somit kostenlos. Die Kreditabwicklung läuft nicht über auxmoney selbst, sondern über die SWK Bank. Die auxmoney Partnerbank, die SWK-Bank, sorgt für eine reibungslose Kreditauszahlung und auch Rückzahlung an die Privatanleger. Denn die Anleger überweisen ihr Geld nicht direkt an den Kreditnehmer; stattdessen erhält dieser eine einmalige volle Auszahlung des Kredits. Das Geld der Anleger wird von ihren Anlagekonten eingezogen. Die Rückzahlung erfolgt ab dem Folgemonat zu den vom Kreditnehmer gewählten Raten.
Wie ist ein auxmoney-Sofortkredit möglich?
Aufgrund guter Bonität kann auxmoney vielen Menschen ihren Kredit mit einer Sofortzusage sofort garantieren – diese müssen nicht warten, bis er voll investiert wurde. Das liegt daran, dass Anleger automatische Investitions-Assistenten nutzen können. Diese finanzieren ein attraktives Kreditprojekt innerhalb von Sekunden.
So funktioniert auxmoney für Anleger
Bei auxmoney können Anleger private Kredite unterstützen, indem sie diese als Geldanlage nutzen. Hierbei wird das Geld der Privatanleger durch die SWK Bank an den Kreditnehmer ausgezahlt, welcher seinen Kredit dann monatlich zurückzahlt.
Personen, welche ihr Geld anlegen möchten, können sich online als Anleger registrieren. Ist die Anmeldung abgeschlossen, erhalten Anleger Zugriff auf das Anlegercockpit. Für die Geldanlage müssen sie allerdings zunächst ein Anlagekonto einrichten, von welchem Investitionen abgebucht und auf welches Rückflüsse und Rendite überwiesen werden. Die Investition in Projekte ist nur mit dem auxmoney Konto möglich; allerdings ist das Anlagekonto kostenlos. Das Investieren läuft vollständig online ab.
Geld anlegen: Ablauf
- Kostenlose Anmeldung auf auxmoney.com (Angabe von Kontaktdaten, Wahl eines Pseudonyms)
- Eröffnung eines Anlagekontos
- Überweisung eines beliebigen Anlagebetrags auf das Konto (Rückbuchung jederzeit möglich)
- Investition in Kredite (automatisiert oder manuelle Auswahl der Kreditprojekte)
Von der Anlage zur Rendite
Privatanlegern auf auxmoney bieten sich zwei Möglichkeiten der Investition: die manuelle oder die automatisierte Geldanlage (mehr dazu hier: Bei auxmoney Geld anlegen). In beiden Fällen wird das investierte Geld auf dem Anlagekonto reserviert und erst dann abgebucht, wenn der unterstützte Kredit auch ausgezahlt wird. Ab dem Folgemonat einer jeden Investition beginnt die Rückzahlung der Investitionssumme durch den Kreditnehmer; auch die Rendite wird in Monatsraten überwiesen. Da zur Diversifikation geraten wird, investieren die meisten Anleger nicht in einen Kredit, sondern streuen ihre Investition. Die Anlage ist bereits ab 25 Euro pro Kredit möglich. Im auxmoney Anlegercockpit können Anleger ihr Geld und dessen Performance online überwachen. Je nach Laufzeit der unterstützten Projekte, dauert die Rückzahlung 12 bis 84 Monate. Bei einem eventuellen Kreditausfall wird das Forderungsmanagement der Plattform tätig; allerdings können eventuelle Verluste bei einem Projekt durch ein diversifiziertes Portfolio ausgeglichen werden, sodass die Zinsen trotzdem im positiven Bereich bleiben. Im Durchschnitt liegt die Rendite bei 5,0 Prozent.